Но ажиотажа нет.

Главное управление Банка России по Астраханской области подвело итоги работы банковской сфера региона в 2011 году. Кредитование реального сектора экономики в прошлом году шло активнее, чем населения. Банки стали больше доверять малому и среднему бизнесу. Заметное оживление наблюдается на рынке жилищного, в том числе ипотечного, кредитования. Спрос на наличную иностранную валюту несколько повысился, но не был ажиотажным.

Вклады – главное богатство

Региональное банковское сообщество, как и вся банковская система страны, в прошлом году в целом чувствовало себя неплохо. Шла обычная финансовая жизнь: кто-то приходил в регион, кто-то уходил. Самый громкий «уход» — отзыв лицензии у АМТ Банка (июль 2011 года), но его причина – сугубо субъективная, истоки лежат в конфликте казахских и российских владельцев банка и в рискованной финансовой политике, проводимой в последние месяцы перед отзывом.

В итоге по состоянию на 1 января 2012 года на территории нашего региона функционировали 5 региональных кредитных организаций (причем одна из них – небанковская КО, а Агроинкомбанком и Консервативным комбанком, в который еще в 2010 году превратился Краскомбанк, владеют москвичи). «Компанию» им составляли 19 филиалов (в их числе 3 филиала Сбербанка), 3 представительства и 54 структурных подразделения (кредитно-кассовые офисы, операционные кассы и офисы) иногородних КО.

Свою ресурсную базу банковский сектор по-прежнему формирует в основном за счет средств клиентов (более 70% в общей сумме пассивов), в которых, в свою очередь, преобладают средства населения – вклады и депозиты. За год они увеличились на 13 процентов. По состоянию на 1 января 2012 года на книжках астраханцев лежало 38,4 млрд. рублей.

Росли и средства организаций на расчетных и прочих счетах региональных банков и иногородних филиалов. Они увеличились в 1,4 раза раза, до 8,9 млрд. рублей, немного превзойдя уровень начала 2010 года.

Банки оценили малый бизнес

Векторы кредитования бизнеса и населения в прошлом году оказались разнонаправленными. Если сумма кредитов, выданных банками юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (25,4 млрд. рублей), выросла в 2011 году по сравнению с предыдущим годом на 14 процентов, то объем ссуд физическим лицам (31,9 млрд.) снизился на ту же величину. Однако не следует забывать, что в 2010 году астраханцы заняли у банков рекордные 37 млрд. рублей, втрое больше, чем в 2009 году. А в прошлом году реальные доходы населения региона не росли, отсюда и определенный спад потребительского спроса. Но ссудный портфель банков (текущая задолженность по кредитам) вырос как по бизнесу, так и по физлицам, то есть выдача кредитов происходила темпами, опережающими их погашение.

Цифры показывают, что в прошлом году банки гораздо охотнее стали выдавать ссуды малому и среднему бизнесу (МСП): объемы кредитования увеличились в 1,4 раза, достигнув величины 16,7 млрд. рублей, в том числе индивидуальных предпринимателей – в 1,3 раза (6,3 млрд. рублей). При этом платежная дисциплина субъектов МСП, судя по официальной отчетности, была не самой плохой: объем просроченной задолженности на 1 января 2012 года составил 760 млн. рублей, то есть 5,3% от текущего долга. Годом раньше эти цифры составляли соответственно 730 млн. рублей и 6,7%. Уровень просрочки физических лиц на начало 2012 года составил 4,3%.

А население продолжало повышать интерес к жилищному, в том числе ипотечному, кредитованию. За 2011 год было выдано более 3 тысяч таких кредитов, на 635 больше, чем в предыдущем (из них ипотечных – 2736). Средняя стоимость жилищного кредита – чуть больше 1 млн. рублей, ипотечного – 900 тыс. рублей, средневзвешенный срок кредитования и процентная ставка – 16 лет и 11,5% соответственно.

Валюта уже «не цепляет»

На региональном рынке наличной валюты ажиотажа в прошлом году не наблюдалось, хотя объемы «сдачи» доллара в валютообменники выросли по сравнению с предыдущим годом на 30%. Покупка же шла менее активно (+ 9%), но все равно астраханцы приобрели «зеленых» в обменных банковских пунктах намного больше, чем продали: $83 млн. против $50 млн. К евро отношение наших земляков более спокойное: и объемы невелики, и примерный паритет между покупкой (€19,5 млн.) и продажей (€15,6 млн.). Напомним, что средневзвешенный курс доллара  в 2011 году вырос с 30 до 31,5 руб./$, евро – с 40,2 до 41,7 руб./€.

Нет интереса к валюте и у астраханских вкладчиков: на вклады в иностранных дензнаках и драгметаллах приходится менее 7% от общего объема.